Une fois que vous avez une idée claire de votre capacité de remboursement et de l’apport personnel que vous pouvez fournir, il est temps de réfléchir à la manière dont vous allez financer l'achat de votre véhicule d'occasion. Plusieurs options de financement s’offrent à vous, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients.

Le crédit affecté

Le crédit affecté, ou crédit lié, est une option courante pour financer l'achat d’un véhicule d'occasion. Ce prêt à la consommation est destiné à financer un achat précis, tel qu'une voiture, un meuble ou encore un service (études, voyages, etc.). Si vous choisissez cette formule, le prêt sera exclusivement dédié à l’achat de votre voiture d’occasion et sera annulé si l’achat ne se concrétise pas. Parmi ses avantages, le crédit affecté propose des taux d’intérêt généralement plus compétitifs que ceux d’un crédit personnel, et le contrat peut être facilement contracté. Toutefois, il présente quelques inconvénients, notamment son manque de souplesse, car le prêt ne peut être utilisé que pour l’achat du véhicule spécifié dans le contrat. Vous devrez donc fournir des justificatifs tels que devis ou facture pour prouver l’utilisation de l’argent emprunté.

Le crédit-bail, ou Location avec Option d’Achat (LOA), est une option populaire si vous aimez changer régulièrement de véhicule. Il s’agit d’un contrat de location établi pour une durée déterminée, assorti d’une promesse de vente à l’échéance. C’est une option intéressante si vous préférez essayer le véhicule avant de vous engager à l’acheter. Le financement est complet, couvrant 100 % du montant TTC sans nécessiter d’apport initial, ce qui représente un avantage pour préserver votre trésorerie.

Cependant, soyez conscient que l’option d’achat finale peut parfois revenir plus cher que l'achat d’un véhicule via un crédit classique.

Si vous optez pour un véhicule hybride ou électrique, vous pouvez bénéficier d’un prêt auto-écologique. Pour bénéficier de ce prêt, vous devrez justifier votre achat en fournissant une facture. Ce type de financement propose généralement des conditions avantageuses, avec des taux d’intérêt réduits, et peut inclure des aides gouvernementales spécifiques pour encourager l’achat de véhicules plus respectueux de l’environnement. Ce prêt est un crédit amortissable à pourcentage fixe, avec des mensualités constantes tout au long de la période de remboursement.

Selon l’établissement, il est parfois possible de bénéficier de conditions souples, comme la possibilité de faire une pause dans les mensualités en cas de difficulté financière imprévu, ou de moduler le montant de la mensualité selon vos besoins. Vous pouvez aussi rembourser par anticipation. Par exemple si vous recevez une rentrée d’argent ou souhaitez réduire votre taux d’endettement pour un autre projet.

Une fois votre crédit souscrit, plusieurs stratégies peuvent vous aider à alléger vos mensualités et à optimiser le remboursement de votre prêt. Voici les 10 principaux conseils pour optimiser le remboursement de votre crédit voiture.

1. Négocier le taux d’intérêt Comparez les offres et négociez un taux plus bas pour réduire le coût total de votre emprunt.
2. Regrouper vos crédits Si vous avez plusieurs crédits, regroupez-les en un seul pour simplifier la gestion et réduire vos mensualités.
3. Payer plus fréquemment Optez pour des paiements hebdomadaires ou bimensuels afin de réduire plus rapidement le capital et les intérêts.
4. Faire des paiements anticipés Si vous avez des rentrées d'argent inattendues, utilisez-les pour rembourser une partie de votre prêt plus tôt, ce qui diminuera les intérêts.
5. Utiliser les aides et subventions disponibles Renseignez-vous sur les aides gouvernementales ou subventions pour l’achat de véhicules écologiques, qui peuvent réduire le montant à financer.
6. Demander un report de mensualité Si vous traversez une période difficile, demandez un report de paiement pour alléger votre budget temporairement.
7. Ajuster votre budget Établissez un budget strict et réduisez les dépenses non essentielles pour allouer plus de fonds au remboursement de votre prêt.
8. Choisir un prêt avec une période d’amortissement flexible Optez pour un crédit qui permet de moduler la durée du remboursement selon vos besoins financiers.
9. Éviter de nouveaux emprunts Ne souscrivez pas à de nouveaux crédits pendant le remboursement de votre prêt, afin de ne pas alourdir davantage votre dette.
10. Consulter un conseiller financier Si vous avez des difficultés à gérer votre remboursement, un conseiller peut vous aider à établir une stratégie efficace et adaptée à votre situation.